Đa dạng hóa là một phần quan trọng trong quản lý rủi ro, với mục tiêu nâng cao và bảo toàn giá trị danh mục đầu tư của bạn. Đối với các nhà đầu tư, một trong những cân nhắc quan trọng nhất là làm thế nào để quản lý rủi ro danh mục đầu tư. Đa dạng hóa là thực tiễn xây dựng danh mục đầu tư với nhiều khoản đầu tư có rủi ro và lợi nhuận kỳ vọng khác nhau.

Lợi ích của việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn

Đa dạng hóa có thể giúp bảo vệ bạn trước các sự kiện có thể ảnh hưởng đến các khoản đầu tư cụ thể.

Ví dụ: hãy xem xét rủi ro cụ thể của ngành được tìm thấy trong các cổ phiếu năng lượng. Nếu giá dầu giảm, có thể nhiều tập đoàn hoạt động trong lĩnh vực khí đốt và dầu mỏ sẽ thấy giá cổ phiếu của họ giảm.

Nếu bạn đã đầu tư vào các ngành ngoài năng lượng, thì sự sụt giảm giá trị đó có thể sẽ ít ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của bạn.

Đa dạng hóa không đảm bảo lợi nhuận hoặc sự thua lỗ, nó chỉ có thể giúp giảm thiểu một số, nhưng không phải tất cả, rủi ro.

Ví dụ: rủi ro hệ thống – bao gồm lạm phát, lãi suất hoặc các sự kiện địa chính trị – có thể gây ra sự bất ổn trên thị trường và ảnh hưởng đến nền kinh tế cũng như thị trường nói chung.

6 chiến lược để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn

1. Xác định tương quan

Điều quan trọng là phải xem xét mối tương quan giữa các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư của bạn.

Ngay cả khi bạn sở hữu nhiều khoản đầu tư khác nhau, nếu tất cả chúng đều có xu hướng tăng hoặc giảm cùng nhau, thì danh mục đầu tư của bạn không được đa dạng hóa một cách thích hợp.

Chẳng hạn, trái phiếu có lãi suất cao thường có mối tương quan thuận với cổ phiếu.

Do đó, một danh mục đầu tư được tạo thành hoàn toàn từ trái phiếu và cổ phiếu có lãi suất cao sẽ không được đa dạng hóa tốt.

2. Đa dạng hóa giữa các loại tài sản

Đầu tư cung cấp một số để lựa chọn, bao gồm:

Vốn chủ sở hữu (cổ phiếu), đầu tư thu nhập cố định (trái phiếu)
Tiền và các khoản tương đương tiền
Tài sản thực bao gồm tài sản và hàng hóa

Các loại tài sản này có mức độ rủi ro và lợi nhuận khác nhau, do đó, việc bao gồm các khoản đầu tư vào các loại tài sản sẽ giúp bạn tạo danh mục đầu tư đa dạng.

Danh mục đầu tư đa dạng thường chứa ít nhất hai loại tài sản.

3. Sự đa dạng trong các loại tài sản

Sau đây là một số cách để đa dạng hóa trong một loại tài sản.

Ngành: Ví dụ: nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu năng lượng, hãy xem xét bổ sung các ngành công nghệ, công nghệ sinh học, tiện ích, bán lẻ và các ngành khác vào danh mục đầu tư của mình.

Đầu tư thu nhập cố định (trái phiếu): Tìm kiếm trái phiếu có kỳ hạn khác nhau và từ các tổ chức phát hành khác nhau, từ chính phủ hoặc các tập đoàn uy tín.

Đầu tư Quỹ: Trong khi một số quỹ theo dõi thị trường chứng khoán tổng thể (được gọi là quỹ chỉ số), các quỹ khác tập trung vào các phân đoạn cụ thể của thị trường chứng khoán.

Nếu mục tiêu của bạn là đa dạng hóa, hãy kiểm tra xem quỹ của bạn đầu tư vào những cổ phiếu nào để đảm bảo rằng bạn không tiếp xúc quá nhiều với lĩnh vực này hay lĩnh vực khác.

4. Đa dạng hóa theo vị trí

Các loại tài sản không phải là cách duy nhất để đa dạng hóa. Bạn nên xem xét vị trí và mức độ tiếp xúc toàn cầu.

Ví dụ: nếu bạn chỉ sở hữu chứng khoán của Hoa Kỳ, thì toàn bộ danh mục đầu tư của bạn phải chịu rủi ro cụ thể của Hoa Kỳ. Cổ phiếu và trái phiếu nước ngoài có thể làm tăng tính đa dạng của danh mục đầu tư nhưng chịu rủi ro cụ thể theo quốc gia, chẳng hạn như thuế nước ngoài, rủi ro tiền tệ và rủi ro liên quan đến phát triển kinh tế và chính trị.

5. Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn thường xuyên

Ngay cả danh mục đầu tư đa dạng nhất cũng cần được cân đối lại.

Theo thời gian, một số khoản đầu tư nhất định sẽ tăng giá trị, trong khi những khoản đầu tư khác sẽ mất đi.

Tái cân bằng là một cuộc đàm phán giữa rủi ro và phần thưởng có thể giúp danh mục đầu tư của bạn đi đúng hướng giữa các mức cao và thấp của thị trường.

6. Xem xét mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn có thể ảnh hưởng đến cách tiếp cận đa dạng hóa của bạn. Nói chung, khung thời gian của bạn càng dài, bạn càng có thể vượt qua những tổn thất ngắn hạn để có khả năng thu được lợi nhuận dài hạn.

Có một số ít và nhìn chung bạn sẽ rơi vào một trong ba nhóm.

Các nhà đầu tư tích cực thường có tầm nhìn thời gian từ 30 năm trở lên. Với sự linh hoạt này, họ có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn và có thể phân bổ 90% số tiền của mình cho cổ phiếu và chỉ 10% cho trái phiếu.
Các nhà đầu tư vừa phải, những người có khoảng 20 năm trước khi họ cần tiền, thường phân bổ một tỷ lệ phần trăm thấp hơn cho cổ phiếu so với một nhà đầu tư năng nổ. Ví dụ, họ có thể có 70% số tiền của họ trong cổ phiếu và 30% trong trái phiếu.
Các nhà đầu tư thận trọng, những người có ít rủi ro hoặc sẽ cần tiền trong 10 năm hoặc ít hơn, có thể thực hiện cân bằng 50/50 giữa cổ phiếu và trái phiếu.

Đa dạng hóa được thiết kế để giúp danh mục đầu tư của bạn tạo ra lợi nhuận ổn định hơn theo thời gian. Xem lại danh mục đầu tư của bạn để xác định xem nó có được đa dạng hóa phù hợp cho các mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và thời hạn của bạn hay không.

Nguồn tham khảo