2 kiểu nhà đầu tư phổ biến – Bạn là ai?
Ba câu hỏi có thể giúp bạn xác định phong cách đầu tư của mình và đặt nền tảng cho cách thức và lý do bạn đầu tư. Phong cách đầu tư của bạn nói chung sẽ được xác định bởi độ tuổi, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Hiểu cách tiếp cận của bạn có thể giúp bạn cảm thấy tự tin hơn trong chiến lược đầu tư của mình. Biết bạn đang ở đâu với tư cách là một nhà đầu tư cũng có thể giúp bạn điều chỉnh chiến lược của mình khi bạn già đi và các mục tiêu tài chính của bạn thay đổi. Ba yếu tố này là kim chỉ nam chính cho việc lập kế hoạch đầu tư và có thể giúp phác thảo phong cách đầu tư tổng thể của bạn.
1. Bạn là nhà đầu tư chấp nhận rủi ro hay ngại rủi ro?
Mức độ thoải mái của bạn với rủi ro là điểm khác biệt chính. Các nhà đầu tư chấp nhận rủi ro sẵn sàng đầu tư vào tài sản, chẳng hạn như cổ phiếu có khả năng thất bại nhưng cũng có tiềm năng thu được lợi nhuận cao.
Các nhà đầu tư chấp nhận rủi ro cũng thoải mái hơn với những thay đổi và biến động của thị trường.
Mặt khác, các nhà đầu tư không thích rủi ro thích các khoản đầu tư “an toàn hơn”, chẳng hạn như trái phiếu (mặc dù tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro).
Để xác định mức độ chấp nhận rủi ro của riêng bạn, hãy xem xét cả rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận và rủi ro bạn có thể chấp nhận.
Tìm ra sự khác biệt cá nhân của bạn giữa các khía cạnh rủi ro này có thể giúp bạn đánh giá các lựa chọn đầu tư của mình.
Các nhà đầu tư chấp nhận rủi ro hơn và/hoặc những người có thời gian dài hơn để đạt được mục tiêu sẽ nghiêng về phân bổ tài sản tích cực (chủ yếu là cổ phiếu).
Các nhà đầu tư không thích rủi ro hơn và/hoặc những người có thời gian ngắn hơn để đạt được mục tiêu sẽ nghiêng về phân bổ tài sản thận trọng (chủ yếu được tạo thành từ trái phiếu).
Nếu mức độ chấp nhận rủi ro và/hoặc thời gian để đạt được mục tiêu của bạn ở đâu đó ở giữa, bạn có thể cân nhắc phân bổ tài sản cân bằng.
So sánh số tiền bạn có thể đầu tư so với tuổi và mục tiêu của mình để giúp cân nhắc mức độ rủi ro phù hợp với bạn.
Bạn có đang bỏ lỡ các cơ hội đầu tư vì e ngại rủi ro, mặc dù bạn có thể chấp nhận rủi ro? Hãy ghi nhớ cả hai khía cạnh của rủi ro để giúp bạn đánh giá các khoản đầu tư của mình.
2. Bạn là nhà đầu tư chủ động hay thụ động?
Không phải tất cả các nhà đầu tư đều muốn dành thời gian quản lý các khoản đầu tư của chính họ.
Các nhà đầu tư tích cực muốn tham gia vào nghiên cứu và phân tích về những gì họ đang đầu tư và các quyết định được đưa ra.
Những nhà đầu tư thực hành này có xu hướng chấp nhận rủi ro cao hơn và nghiêng về phân bổ tài sản liên tục.
Nhà đầu tư thụ động thích thiết lập các khoản đầu tư và để yên.
Một số nhà đầu tư cũng có thể thực hiện phương pháp tiếp cận bằng cách chọn các khoản đầu tư thụ động, chẳng hạn như chứng chỉ quỹ, được thiết kế để theo dõi điểm chuẩn (như chỉ số thị trường) và không yêu cầu bảo trì thường xuyên.
Điều này được gọi là đầu tư thụ động. Cho dù bạn là nhà đầu tư chủ động hay thụ động, điều quan trọng là tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia tài chính để giúp bạn tìm ra các lựa chọn phù hợp khi bạn hướng tới mục tiêu của mình.
3. Bạn muốn đầu tư thông qua chuyên gia tài chính hay cố vấn người máy?
Cách bạn đầu tư cũng có thể được quyết định bởi việc bạn thích giao dịch với công nghệ hay con người hơn.
Nếu bạn thích sự tiếp xúc của con người, bất kể bạn là nhà đầu tư chủ động hay thụ động, chuyên gia tài chính có thể giúp bạn cấu trúc danh mục đầu tư của mình.
Nếu bạn là một nhà đầu tư tích cực và yêu thích công nghệ, bạn có thể tự làm điều đó thông qua phần mềm công nghệ hỗ trợ .
Cách tiếp cận này có thể phù hợp nếu bạn có một số kinh nghiệm về đầu tư hoặc muốn loại bỏ càng nhiều chi phí khỏi khoản đầu tư của mình càng tốt.
Đối với các nhà đầu tư thụ động thích công nghệ, có sẵn các công cụ đầu tư tự động. Công cụ này sẽ hỏi bạn một số câu hỏi về mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro, sau đó đề xuất phân bổ danh mục đầu tư thường xuyên được theo dõi và cân bằng cho bạn.
Bởi vì các tùy chọn tự động thường có chi phí thấp hơn nên chúng có thể là một nơi tốt để bắt đầu nếu bạn mới bắt đầu đầu tư hoặc không có nhiều tiền để đầu tư.
Bất kể phong cách đầu tư của bạn là gì, có một vài thói quen mà gần như tất cả các nhà đầu tư thành công đều thực hành đó là:
- Đặt mục tiêu: Hiểu lý do tại sao bạn đầu tư là rất quan trọng để đưa ra các chiến lược đầu tư phù hợp.
- Kỷ luật: Kỷ luật trong việc thực hiện kế hoạch của bạn có thể giúp bạn tránh được những sai lầm.
- Tính kiên nhẫn: Tránh giao dịch dựa trên cảm xúc hoặc phản ứng với những thay đổi của thị trường, dù xấu hay tốt, và đừng cố gắng định thời điểm thị trường. Đầu tư là về thời gian trên thị trường, không phải thời điểm thị trường.
- Đa dạng hóa: Một danh mục đầu tư bao gồm nhiều loại cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác có thể cho vay một số biện pháp bảo vệ khỏi sự biến động của thị trường.
- Linh hoạt: Những thay đổi trong cuộc sống có nghĩa là bạn cần thay đổi hướng đi của các chiến lược đầu tư, nhưng hãy luôn ghi nhớ các mục tiêu của mình.
Điều gì làm nên một nhà đầu tư thành công?
1. Đặt mục tiêu: Hiểu lý do tại sao bạn đầu tư là rất quan trọng để đưa ra các chiến lược đầu tư phù hợp.
2. Kỷ luật: Kỷ luật trong việc thực hiện kế hoạch của bạn có thể giúp bạn tránh được những sai lầm.
3. Tính kiên nhẫn: Tránh giao dịch dựa trên cảm xúc hoặc phản ứng với những thay đổi của thị trường, dù xấu hay tốt, và đừng cố gắng định thời điểm thị trường. Đầu tư là về thời gian trên thị trường, không phải thời điểm thị trường.
4. Đa dạng hóa: Một danh mục đầu tư bao gồm nhiều loại cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác có thể cho vay một số biện pháp bảo vệ khỏi sự biến động của thị trường.
5. Linh hoạt: Những thay đổi trong cuộc sống có nghĩa là bạn cần thay đổi hướng đi của các chiến lược đầu tư, nhưng hãy luôn ghi nhớ các mục tiêu của mình.
